Между выгодой и удобством: как выбрать банковскую карту

По статистике Банка России, на 1 января 2026 года в стране было выпущено 544,8 млн платёжных карт. Годом ранее показатель составлял 515,8 млн, а значит, говорят финансовые аналитики, рынок банковского «пластика» практически достиг своего предела – на каждого жителя приходится больше трёх карт. Это означает, что сегодня выбор платёжного средства определяют нередко нюансы. О них и о том, на что обращать внимание при оформлении карты, рассказываем в рамках совместного проекта с Банком «Санкт-Петербург»

Критерий №1: тип карты
Прежде чем разбираться в деталях, нужно принять базовое решение: выбрать тип карты. Если вам нужен «пластик» для оплаты товаров или в качестве зарплатного проекта, то, разумеется, берите обычную дебетовую карту. Если нужна «финансовая подушка» на случай непредвиденных расходов, кредитная карта с беспроцентным периодом может быть выгодным решением. Но учтите: при оформлении кредитной карты важно оценить свою финансовую нагрузку.
Критерий №2: кешбэк рублями или баллами
Кешбэк – важнейший фактор при выборе пластиковой карты сегодня. Он бывает двух видов: возврат рублями (деньги просто перечисляются обратно на счёт) или баллами/бонусами (вы получаете условные единицы, которые можно поменять на рубли). Разумеется, в целом первый вариант удобнее, проще и предпочтительнее, но бонусов обычно дают больше. Если вы оформляете карту с баллами/бонусами, уточните курс конвертации и сроки сгорания баллов/бонусов.
Критерий №3: кешбэк фиксированный или по категориям
Одним удобнее фиксированный процент за все покупки, другим – повышенный кешбэк в отдельных категориях. Если вы не хотите каждый месяц выбирать категории, лучше подойдут карты с кешбэком на повседневные траты.

Фиксированный процент на всё обычно небольшой – 1–1,5%. Повышенный же в категориях выгоднее – может достигать 5–10% (а в отдельных «партнёрских» случаях и 20%), но нужно выбирать категории и следить за лимитами.

Как показывает расчёт, 1,5% кешбэка на все покупки может быть выгоднее, чем карта с 10% в категориях, если вы не попадаете в нужные. К примеру, карта с кешбэком в категории «рестораны» бесполезна, если вы туда не ходите. Умножьте ваши реальные траты в нужной категории на процент кешбэка и вычтите стоимость обслуживания.
Критерий №4: процент на остаток
Некоторые банки начисляют процент на остаток средств на счёте карты. В 2026 году на рынке предлагают ставки до 15%. Если вы держите на карте хоть какую-то сумму постоянно, это дополнительный доход без усилий. Но обычно банки предъявляют некоторые условия для клиентов по таким картам: к примеру, чтобы получать максимальный процент, нужно тратить по карте определённую сумму.

16%

– на столько в 2025 году, по статистике Центрального банка, снизился интерес к оплате наличными в России благодаря распространению безналичных форм
Критерий №5: стоимость обслуживания
Немаловажный фактор при выборе – стоимость годового обслуживания. Платная карта с хорошим кешбэком может оказаться менее интересной, чем бесплатная с меньшим процентом возврата.
Главный нюанс – чистая выгода. И здесь нужно провести минимальную подготовительную работу. Общее правило: кешбэк и процент на остаток должны быть выше платы за обслуживание и возможных комиссий.
Бесплатное обслуживание без условий в 2026 году предлагают многие банки. Для новичка это хорошая отправная точка: не нужно следить за минимальным остатком.
Критерий №6: удобство использования
Банковская карта – это уже давно в первую очередь приложение, а не сам «пластик». Переводы, оплата ЖКХ, блокировка карты в случае потери, лимиты, категории кешбэка, уведомления – весь функционал доступен в смартфоне за пару кликов. По этой причине освоить банковское приложение – первое действие после получения самой карты. Изучите весь функционал.
Критерий №7: карты «по интересам»
Наравне с «универсальным пластиком» в России появляется всё больше предложений, рассчитанных на отдельные категории граждан либо под конкретные нужды. К примеру, большой популярностью пользуются детские карты – с родительским контролем, лимитами и встроенной «копилкой» для достижения целей. Или карты для пенсионеров: чаще всего они предполагают бесплатное обслуживание, повышенный кешбэк в аптеках и продуктовых магазинах.
Отдельная категория, востребованная в Северной столице, – Единая карта петербуржца (ЕКП). Это удобный инструмент с расширенными функциями, включая платёжные, проездные и социальные: платёжная (как банковская), медицинская (полис ОМС), электронная подпись, получение скидок на транспорте и бонусов от партнёров ЕКП, электронные сертификаты для отдельных категорий граждан.
Банковские карты в 2025 году
Данные годового отчёта Банка России:
  • По итогам 2025 года на одного жителя нашей страны приходится 3,6 карты, при этом на начало 2022 года данный показатель составлял 2,3 карты.
  • Кроме традиционного пластика, банки эмитировали виртуальные карты и платёжные стикеры, хорошо зарекомендовавшие себя среди граждан.
  • С использованием карт на территории страны и за её пределами в 2025 году было совершено 72,7 миллиарда операций на сумму 154,3 триллиона рублей. Из них подавляющее большинство были безналичными (97,6% по количеству и 76,7% по объёму).
  • В структуре безналичных карточных операций основную долю занимали оплата товаров и услуг (89,6% по количеству и 49,4% по объёму) и переводы между держателями карт (9,5% и 46,0%).
  • Снятие наличных денег оставалось на относительно низком уровне, в общем количестве и объёме операций с картами на него приходилось 2,4% по числу операций.
Материал подготовлен на правах рекламы при поддержке

Фото предоставлены ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

18+ Реклама. ПАО "Банк "Санкт-Петербург", ИНН: 7831000027; erid=2VfnxyFybV5