Господдержка – наше всё: как меняется ипотека в России

Господдержка – наше всё: как меняется ипотека в России

Исторически рекордным для российского рынка ипотеки оказался 2023 год. По статистике Дом.РФ, в стране тогда было выдано более 2 млн кредитов на сумму в 7,8 трлн рублей. С тех пор из-за роста ключевой ставки Центробанка и отмены ряда льготных программ объёмы снизились вдвое, но спрос на улучшение жилищных условий никуда не делся. В рамках совместного проекта газеты Metro и Банка «Санкт-Петербург» рассказываем, что происходит с ипотекой весной 2026 года и как не ошибиться при выборе кредита на приобретение недвижимости.

Факт №1: ипотека снова идёт в рост
С мая 2025 года Центральный банк последовательно снижает ключевую ставку – показатель, который непосредственным образом влияет на стоимость кредитов для потребителей. В апреле он достиг 15%. Это всё ещё много, но достаточно вспомнить, что на пике ставка составляла 21%. Кредитный рынок на позитив отреагировал быстро.

По данным Frank RG, в марте 2026 года в России выдали на 14,1% кредитов больше, чем в феврале, а за год – сразу на треть. Увеличивается и размер ипотеки. Сегодня на приобретение жилья в среднем берут 4,4 млн рублей.

– Ипотека по-прежнему пользуется спросом при покупке недвижимости. Застройщики и агентства отмечают, что доля сделок с ипотекой находится на уровне 60% при одновременном росте количества покупок без привлечения кредитов. Для некоторых этот показатель ниже, чем в 2024–2025 годах, но он по-прежнему находится на высоком уровне. Рыночные ставки впервые начали уходить на уровень менее 20%. Выдачи стали оживать уже сейчас, но совсем доступной рыночная ипотека в России окажется, когда ставка упадёт ниже 15%. О полном же восстановлении ипотечного кредитования можно говорить, когда ставка придёт к 10–12%.
Мария Гретченко
руководитель направления группы ипотечного кредитования Банка «Санкт-Петербург»
– Ипотека по-прежнему пользуется спросом при покупке недвижимости. Застройщики и агентства отмечают, что доля сделок с ипотекой находится на уровне 60% при одновременном росте количества покупок без привлечения кредитов. Для некоторых этот показатель ниже, чем в 2024–2025 годах, но он по-прежнему находится на высоком уровне. Рыночные ставки впервые начали уходить на уровень менее 20%. Выдачи стали оживать уже сейчас, но совсем доступной рыночная ипотека в России окажется, когда ставка упадёт ниже 15%. О полном же восстановлении ипотечного кредитования можно говорить, когда ставка придёт к 10–12%.

Мария Гретченко
руководитель направления группы ипотечного кредитования Банка «Санкт-Петербург»
Факт №2: семейная ипотека в приоритете
Семейная ипотека – это главное, что нужно знать о покупке жилья с привлечением кредита в России сегодня. Если в 2022 году на её долю приходилось 36% всех сделок, в 2023-м – 46%, то по итогам прошлого года – это 9 из 10 ипотечных займов (данные Дом.РФ).

При этом с февраля 2026 года условия по семейной ипотеке ужесточили. Теперь она стала для семьи совместным обязательством, то есть супругу или супруга необходимо включать в состав заёмщиков по договору. Также обязательно, чтобы регистрация детей совпадала с регистрацией участника ипотечной программы. В остальном всё по-старому: ставка от 6%, срок – до 30 лет, сумма – до 12 млн (в Петербурге), первоначальный взнос – от 20,1%.

– На текущий момент востребованностью пользуются целевые программы с господдержкой, такие как «Семейная ипотека», ввиду привлекательности процентных ставок, – комментирует Мария Гретченко. – Однако при изменении условий с февраля по семейной ипотеке и её ограничениях всё большим спросом пользуются базовые программы кредитования. И доля таких сделок в текущем объёме ипотечных выдач растёт и достигает 70%.
Факт №3: первичка по-прежнему – лидер
По данным крупнейших российских банков, более половины ипотечных кредитов идёт на приобретение квартир в новостройках. Примерно треть – это вторичка. Около 10% приходится на растущий сегмент загородных домов и ИЖС – индивидуального жилищного строительства.
27% – на столько за первые три месяца 2026 года, по данным Дом.РФ, увеличилась выдача ипотеки в сравнении с аналогичным периодом 2025-го (новостройки). На вторичном рынке рост составил 97%
Факт №4: лайфхаки при оформлении ипотечного кредита
  • Не рассматривайте один или два жилых комплекса. Берите в расчёт несколько десятков вариантов в выбранном районе, обращая внимание на предлагаемые ипотечные программы. Застройщики совместно с банками в целях роста продаж дают возможность взять кредиты под очень выгодные проценты, в том числе ниже уровня семейной ипотеки в 6%. Особенно на первые три года могут быть очень привлекательные условия.
  • Рефинансируйте ипотеку! При снижении ключевой ставки можно обратиться в банк для пересмотра условий в вашу пользу.
  • Включайте стоимость ремонта в ипотеку (в виде отделки). Таким образом можно заметно сэкономить.
  • Копите на первоначальный взнос. Чем он больше, тем ниже может быть ставка по отдельным программам кредитования.
  • Досрочно погашайте кредит в первые годы, превышая ежемесячный платёж. Это позволит снизить переплату.
Факт №5: не совершите эти ошибки приоформлении ипотеки
  • Рассчитайте свои финансовые возможности. Ипотека – кредит на долгие годы, многое может произойти, но всё равно горизонт планирования должен быть.
    – Главное – не только иметь стабильный доход, но и правильно оценивать свою существующую кредитную нагрузку. Все расходные обязательства по имеющимся кредитам не должны превышать 50% от получаемого дохода, – рассказывает Мария Гретченко.
  • Правильно оцените оптимальный срок кредитования. Не пытайтесь взять минимально возможный. Лучше при наличии дополнительных средств вносить их в счёт погашения.
  • Учитывайте расходы на ремонт. Сегодня это очень дорого. Сумма может составлять до 5–10% от стоимости жилья.
  • Выбирайте выгодную страховку. При оформлении кредита можно подобрать вариант в любой страховой компании.
Кто берёт ипотеку в 2026 году
Материал подготовлен на правах рекламы при поддержке

Фото предоставлены ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

18+ Реклама. ПАО "Банк "Санкт-Петербург", ИНН: 7831000027; erid=2VfnxyQkn2E